3.以购并实现商业银行低成本扩张
银行业发展不外乎纵向扩张和横向扩张两种形式。要实现跨跃式发展，购并重组乃是捷径之一。实践证明，世界上绝大部分“超级银行”都是通过资本运作和购并重组发展起来的。我国银行业以往的购并重组许多是行政型购并，以防范金融风险为目的，有的甚至是“拉郎配”，效果不理想。
直到2000年国家允许股份制银行收购城市信用社后，才开始出现真正市场化的收购行为。之后，中国人民银行在其确定的股份制银行改革发展与监管目标中，提出鼓励包括股份制银行在内的中小金融机构按市场原则，通过联合、兼并、重组和业务联合等多种途径发展壮大。
至此，银行购并的政策障碍才得以清除。与行政型购并不同的是，市场化购并是经济主体之间的自愿行为，必须遵循“平等自愿、互惠互利、公平公正、市场化运作”的原则，因此它往往采取“优势互补、强强联合”的方式。
究竟是选择设立分支机构的方式还是选择购并的方式实现外延扩张，这要因行、因时、因对象而宜，也就是实事求是，具体情况具体分析。决策的依据则是进行成本与收益的比较，看哪一个更符合自己的发展战略，哪一个的成本收益比较高。
总体而言，股份制银行要在短期内快速扩张，购并重组是一条重要途径。可以预期，未来的金融机构购并将频率更快、范围更广、规模更大、形式更多，将主要表现在以下几个方面。
一是收购业绩优良的城市商业银行和城市信用社。特别是股份制银行购并城市商业银行有可能成为最普遍的形式。这是由于城市商业银行一般规模不大，资金、技术、地域等因素制约了其市场竞争力，在未来激烈的竞争中将处于劣势，迫切需要与机制更新、实力更强的股份制银行合作。
而且，其规模大小也与股份制银行的购买能力相吻合，两者具有明显的互补性，因此它们有可能成为股份制银行未来购并对象的首选。
二是跨行业收购，即由以股份制银行为核心的金融控股公司收购、兼并保险、证券等非银行金融机构。
三是股份制银行之间的合并。银行业集中程度越来越高，为了迅速壮大规模，股份制银行之间有可能也基于共同目的走到一起，这样一夜之间就会实现规模的成倍扩张，迅速在市场竞争中取得优势。在购并形式上也将越来越呈现多样性，如全资现金收购、控股收购、股权互换等。而收购重组后，可根据情况采取成立子公司、控股银行、分支机构以及在同城市设有机构时的吸收整编等多种灵活的形式。
