商业银行补充流动性的主要渠道有哪些?

2023-08-2814:03:50商业银行补充流动性的主要渠道有哪些?已关闭评论

一般而言,商业银行流动性购买包括以下几个方面。

1)窗口贴现

窗口贴现是商业银行获取短期资金的一种方法,通过向中央银行短期借款来调节银行的短期流动头寸,如临时性或季节性的流动性需求,但商业银行不能将该方法看成是连续不断的资金来源。从市场方面来看,过度从中央银行借款会导致公众信心下降而引致提现加速,所以商业银行应该适度运用该方法。

2)同业拆借

同业拆借主要用于弥补商业银行经营过程中因为某种突发因素或特殊因素所造成的临时流动性不足。它是一种允许储备不足的商业银行从存在临时闲置资金的其他银行买入短期资金,用以满足法定存款准备金以及合格贷款需求的机制。

3)回购协议

回购协议使商业银行可以用低风险的资产作为抵押来获取短期借款,以满足即时流动性需求。其步骤是商业银行临时出售高质量、易流动的资产(如短期政府债券),同时根据协议,按预定价格或收益,在特定的未来日期购回原先出售的资产。

4)发行大额可转让存单

可转让存单是一种表明承兑银行在特定的时间(通常是1个月至1年)按特定的利率支付存款资金的计息收据,面额较大,利率可固定也可浮动,具有高度流动性,在到期日前可以在二级市场上流通。

5)欧洲货币存款与国外资金市场

欧洲货币市场20世纪50年代起源于西欧,它的目的在于为主要跨国银行进行套期互换提供短期的流动性需要或给最大的客户发放贷款。这种国际信贷期限从隔夜到一年不等,与海外分行间有活跃的二级市场,利率由国际市场决定。国外资金市场是银行在开放经济下通过本国以外的货币市场来筹集短期可用的流动性资金。一般而言,大银行能较方便地通过国外来源筹集到流动性资金,因为它们的声誉好,抵抗风险的能力强。

 

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