市场经济是以自由缔约和自由交易为基础的经济。 在交易过程中,信用活动如影随形,成为市场经济的重要组成部分。 信用活动在作为经济交易媒介、促进资金合理有序流动、推动经济增长和社会发展等方面,扮演着极为重要的角色。 尽管信用活动属于虚拟经济的范畴,但在市场经济高度发达的今天,其重要性逐步上升到与实体经济同等重要的地位,并成为发展市场经济的基础性要素。
(一)信用秩序与市场运行成本
作为借贷行为的信用,自然会涉及守信与失信的问题。 守信是借贷双方彼此遵守用以规范信用行为的契约,而失信则是指借贷双方或者任意一方不遵守该契约。 当然, 失信并不等于蓄意赖账,除去蓄意赖账以外,还可能会因为种种原因导致失信行为的出现。
守信是支撑信用关系良性发展的前提条件。 良好的信用秩序,可以降低市场运行的成本,也是经济良性运转的基础性保障;而失信行为的出现,无论是蓄意赖账,还是由于出现意外而迫不得已的行为,都会影响到信用关系的良性发展。
当失信行为超过一定规模和范围时,则会导致信用秩序的混乱,失信行为持续、大量地存在,会大幅提高市场乃至整个社会的运行成本,正常的信用关系无法建立,正常的商业行为也会受到阻滞。 因此,从市场经济发展的角度来看,维护信用的制度基础就变得至关重要。
(二)信用状况与市场空间拓展
在商业交易和市场空间拓展的过程中,完全依赖“钱货两清"的交易方式,往往使得诸多交易无法进行。 各类信用形式的介入,有助于商业交易的完成和推进,而这必然会产生债权债务关系。在信用秩序良好的社会环境中,人们都将诚信视为最大的美德,并将蓄意赖账视为最大的耻辱,商业交易中的卖方就能够放心地向买方提供信用,资金盈余方也敢于向资金短缺者出让资金,从而有利于商业交易进行,也有利于市场范围和空间的拓展。
而在一个信用秩序不佳、恶意赖账盛行的社会环境中,除非确有把握, 卖方不敢向买方提供信用,资金盈余方也不敢贸然出借资金,商业交易的范围和活动空间将会非常狭小,甚至只能局限在相互熟知的狭小圈子或者狭小区域里,对市场空间的拓展造成极大的阻碍。
