与时俱进 拓展业务
率先引进保险箱
东亚银行开业两年后,购买了一处新的物业,并进行大规模地装修及扩建,以配合银行的运作。新地址于1921年9月启用,香港市民认为该大厦改作现代化银行使用,既有助于东亚银行提高声誉,也为香港增光添彩。
东亚银行新大厦最引人注目之处就是设立保险箱(当时称为藏宝箱),这在香港还是第一次引进. 刚开始,保险箱的数目只有100多个,箱子长度统一,均为2.5英尺长,但宽度和深度各异,保险箱年费7港元。在新址启用之前,已有不少市民申请租用保险箱. 银行估计需求必定会大幅增长,于是向供应商增加订购200个.此外,银行还决定将大厦后面连接的一个建筑物改为保险库,以放置这批增订的保险箱。
东亚银行对于市民普遍欢迎保险箱颇感满意。自此,保险箱就成为东亚银行最吸引客户的设施之一。时至今日,一些“老香港”一提起保险箱,就会联想到东亚银行。当时,作为东亚银行保险箱的租户,更是社会地位的象征。
银行成为市民日常生活的一部分
20世纪50年代中期到60年代初,香港经济一片欣欣向荣,在此背景下,香港银行业也取得了巨大发展。银行逐渐成为普通市民日常生活的一部分,他们不再把黄金和钞票藏在床褥底下,而是前往银行开立储蓄户头。
银行也越来越“为客户着想”,而且搞各种促销活动以广泛招徕客户。 为了吸引小额客户,银行简化提存手续, 并经常赠送一些免费礼品,例如给儿童的猪仔储钱罐。银行增添了许多辅助服务,包括保管股票、信托、保险、出售礼券、提供贸易信用信息等。 许多银行设立了分期付款部门,以及独资或合资的财务子公司,负责处理定期存款和发放贷款。这一阶段最令人瞩目的是,银行分行如雨后春笋般出现,形成了银行“无所不在”的现象。
东亚银行谨慎扩展客户
面对其他银行令人眼花缭乱的做法,东亚银行虽然也感受到不小的压力,但并未随波逐流,而是缓慢地朝着自己认为正确的方向发展,十分小心谨慎地扩展银行客户的范围,开始从私人客户向公众客户扩展。
许多年来,客户 如果想在东亚银行开立新的支票活期户头,必须经过两个“信誉良好”的存款客户推荐,而且开户存款金额至少为3万港元。当初之所以制定诸如此类的规定,是希望限制支票用户的数量,以保证客户的“素质”。 简东浦和许多董事都认为,一家银行的声誉是否良好,客户的素质是相当重要的因素。他们最大的愿望就是,任何一家东亚银行的支票都能像现钞一样可信. 然而,随着银行服务对象日益大众化,这一原则无疑已同时代脱节。最后,总经理终于下达指示,只要认为客户可靠,开户金额可由职员自行决定,无须要求原来的3万港元。另一项“神圣不可侵犯”的保守规定这时也被取消,那就是每天只准开立两个新户头。
除降低新客户的要求外,到50年代中期,东亚银行为应对同业的竞争,还十分勉强地提高了存款利息并降低贷款利率。
在扩大客户范围、引进新的业务种类的同 时,东亚银行仍始终牢记谨慎经营的原则,不敢有半点马虎。
20世纪50年代,香港从一个转口中国内地的商埠转变为工业中心。 紧随时代的最新变化,东亚银行转而学会为香港迅速发展的新兴进出口贸易服务,其中很多交易与推动香港经济发展的工业有关,押汇和汇款的大量增加使银行收益大增。与此同时,香港的地产市场空前兴旺,银行很快就适应了新形势的需要。银行的租务及信托部本来主要为客户代收房租以及处理保险等事宜,现在营业范围扩大了,包括楼宇按揭和代理客户买卖物业。租务,及信托部的服务就像保险箱业务一样,深受社会欢迎。
随着市场发展,东亚银行的服务也在转变。它一方面保持遮有的客户,一方面逐步吸收新客户,其中包括新一代的贸易商、制造商、地产商等也包括计划进军香港的外国商人。
在20世纪60年代扩建分行的过程中,东亚银行与香港其他金融机构~样,起先都把收取存款视为分行的主要任务。东亚银行存款总额的一半以上是分行的存款,分行存款的增长率也逐渐高于总行.不过,到20世纪60年代末,银行认为以往过分强调存款业务,现在分行应该更加积极地推广其他业务,包括房地产和股票的按揭,特别是进出口押汇等,因而要求各分行经理从其他次要的事务中抽身出来,走访其地区的工厂、商店,与之建立业务联系。
银行经营开始多元化
20世纪60年代与70年代之际,香港经济持续迅猛发展.在此阶段,银行业呈现出走向国际化的特征:一方面外资银行进人香港;另一方面,不论华资银行还是外资银行,均纷纷开展跨国业务活动。
面临银行界重新定位的急剧变化,加上新竞争项目与新竞争对手层出不穷,东亚银行顺应时势,采取了一系列不同战略。在香港,东亚银行致力于改进经营方式,使之更为合理,建立若干附属公司,处理专业事务. 与此同时,力求经营多元化,对多家企业进行股本投资,参与银团贷款,并着手开拓若干新业务领域,如包销新股发行、海外融资以及与美国银行合作经营信用卡业务等.于是,东亚银行在若干领域能独领风骚,而在其他领域也能做到不落伍于时代.
与美国银行合作发行信用卡
1974年初,应美国银行的请求,东亚银行与之合伙组建一家新公司,在香港为客户提供信用卡服务.该信用卡以港币结算。在20世纪70年代中期,信用卡对于香港客户还是相当新鲜的事物,当时香港仅有寥寥数种信用卡,如美国运通卡等,且均未提供周转信贷及延期结账服务,持卡户必须按月还清透支。此类信用卡大多以美元记账,因而使用时须经汇兑计算,很不方便.总之,当时香港信用卡用户数量十分有限,不成气候。
尽管如此,美国银行经过调査,断定信用卡在香港会有市场.过去,华人的传统观念是,购物时以现金一次付清,不习惯于赊购。如今,这种观念正在转变中,尤以年青一代为甚。当时,人数正迅速增长的中产阶层已逐渐习惯于以分期付款方式购买空调、电视机、冰箱等物品,他们认为通过先欠债借款再按月偿还的方法可以提高生活水平。因而可以预料,只需经过适当开导并展开广告宣传,香港市民必定会进一步转变观念,使用可提供延期结算优惠的信用卡。
美国银行选中东亚银行作为其合作伙伴,是因为东亚银行的分行网络非常广阔,既可为接受商户提供广泛的存款服务,又可吸收新账户,此外,东亚银行还拥有美国银行当时在香港尚不具备的电脑设施,可快速处理会计账目。同时,东亚银行在香港的声誉也可促使该项计划的成功。
此项计划确实令人兴奋,但根据美国联邦政府法令,东亚银行不得以正式合伙人资格参与经营.因此,最后的安排是,东亚银行以B级成员的身份与美国银行合作。 按照协议,东亚银行将成为美国银行在香港的代理银行,并不承担因信贷或欺诈而遭受损失的任何风险,也无须投人任何资本。 反之,通过介绍商户并由东亚各分行机构处理此类商户的往来账户,东亚银行可赚取代理费和佣金,且这些收益不受信用卡业务盈利与否的影响。
该信用卡定名为“东美信用卡”。所有广告与宣传品都须提及东亚银行的名称.东美信用卡一经投人市场就大受欢迎.由于美国银行的“美国银行卡”(Bank Americard)早已风行于世界各地100多个城市,因而很快对香港市民形成强烈吸引力。为发行此种信用卡而不惜重金推出声势浩大的广告宣传,也使东亚银行在香港公众心目中身价倍增,因为公众从中获得这么一个印象:东亚银行正在与全世界最大的一家银行携手合作。
东亚银行固然因此项合作名利双收,但并非无功受禄。 东亚银行是经过长期努力才得以确立在香港的信誉,现在正以此作为“东美信用卡”的保证.基于同样的原因,东亚银行也获得许多店铺的信任,签约接受东美信用卡,使该卡在短期内便建成了一个遍及全香港的信用卡网络。 此外,东亚银行对申请持卡人信贷风险持有正确的判断能力,这一点也是非常重要的,该行经仔细审査后提交美国银行的“东美信用卡”潜在用户名单十分可靠。
20世纪80年代,东亚银行继续在信用卡方面大力推进。1987年,东亚银行成为 Visa(Visa International)和万事达公司(MasterCard Inc)的主要成员。1987年,美国银行决定出售在香港的Visa卡中心,东亚银行便决定独立发展自己的信用卡事业。1988年,东亚银行开始发行自己的 Visa信用卡. 接着,1989年东亚银行又为公司账户发行万事达信用卡。竞争虽然激烈,但市场远未饱和。东亚银行是最先经营港币信用卡的银行,积累了丰富的经验。现在东亚银行发行自己的信用卡,在建立商号客户基础和招徕信用卡用户方面,可以说是驾轻就熟,其收人也大幅增加。不久,东亚银行便进而协助其他金融机构建立信用卡业务,例如,与香港华人银行签订协议,为发行万事达信用卡提供经营服务。
投资银行业务的崛起
自20世纪70年代初期开始,香港银行业的发展呈现一大特色,即出现了以投资银行为首的不属于商业银行的新进人机构。在此之前,香港银行业的结构历来是单元化的,即仅有商业银行一种类型,此外再无任何专业银行或近似于银行的其他金融机构。
在第一批投资银行正式开业之前的一段时间,与投资银行职能有关的多种服务项目已经开展,从而使投资银行、商业银行以及财务公司彼此间的行业界限日趋模糊。
东亚银行在此期间也尝试介入属投资银行业务性质的若干业务,包销新股发行即为该行最初涉足的此类业务之一。
20世纪60年代初,香港新股票市场发展缓慢。由于缺少股票发行商或投资银行一类专业机构,难以推动新公司的组建及证券承销业务,新股票市场的发展深受阻碍。况且,香港以往的典型商业机构多为合伙公司或私人有有限公司,且常为家族所控制,故而新公司上市募股非常稀少.1954年有50家公司股票上市,至1969年上市公司仅仅增至59家,10余年内几乎毫无进展,整个证券市场也缺乏运作经验。1961年九龙巴士有限公司与怡和有限公司新股上市时,全香港金融界一时间竟瞠目结舌、不知所措。除缺乏专业机构外,整个股票市场尚未形成波澜壮阔的形势,也是新股市场难成气候的一个原因。1968年以后,香港股票市场一片兴旺,给新股上市带来有利条件,促使其迅速发展.此时,新旧公司均纷纷乘此有利时机发行新股或提供“认股权”。1969年至1971年的短短3年间,股票交易所新上市的公司就接近50家。
东友公司和东亚华宝公司的成立
在这儿年内,东亚银行已积累起应对新股走势的丰富经验。一方面,东亚已熟悉如何应对新股上市后每每造成的紧张形势。例如1961年,九龙巴士有限公司发行新股时,由于对超额认购的热烈程度估计不足,东亚银行存款客户大量发出支票认购新股,银行的资金困在票据交换之际,竟一度头寸紧张,不知所措。自此以后,东亚银行吸取教训,时刻注意应对新股上市,先作好安排,确保能镇静自若,处置得宜。
另一方面,东亚银行由于已做好多元化经营的准备,此时也预见到承销上市新股业务中有获利丰厚的机会。至1970年,该行判断开办包销上市新股业务的合适时机已到,董事会原则上也同意东亚银行应着手参与新股上市的活动。但东亚一贯奉行稳健和殷实的经营方针,对包销上市新股也是如此。东亚银行只为信誉较佳、各方面都稳当的公司包销其股票发行业务,并确保银行的声誉不会因此受损。
由东亚银行首批包销的有价证券之一是1972年上市的恒隆有限公司的新股。新股发行大受青睐,因为恒隆有限公司当时是香港最大的一家房地产公司,多年来获利非常丰厚。这笔交易还有另外两家银行参与包销,而绝大多数股票又均有分包经销商。这样,就东亚银行而言,参与此次包销几乎没有任何风险,从而完全符合董事会所规定的审慎方针,以极明智的判断力为依据,积极经营。
自此以后,东亚银行继续从事这一项业务,或包销或分包更多新上市的公众股.香港经济日益繁荣的形势对投资银行业务的需求也大幅增加。东亚银行已经在商业银行业务方面积累了一定的经验,本来就有意扩大经营规模,现在恰逢时机,对此种客观需求作出反应是顺理成章的事情。部分出于这个愿望,东亚银行于是成立了香港东友有限公司,专门从事中长期融资业务。
东亚银行还参与由其他银团经营的银团贷款活动,这类贷款也包括向地铁公司提供备用资金。 在此期间,东亚银行还参与海外银团贷款业务,向南非电力供应委员会发放的1000万美元就是这类海外贷款中较早的一宗。 此后,东亚参与香港及国际银团联合贷款的活动也逐渐增多。
推出香港东友有限公司后,为保持竞争力,东亚银行仍需要再组建一家投资银行,以补充其业务链条中所欠缺的一环。但东亚银行不愿孤身冒险,而是想寻求一个具有丰富经验的合作伙伴。 不久,东亚银行就找到符合上述条件的合作者一一总部设在伦敦的华宝公司。1981年,两家银行合组东亚华宝有限公司,在香港及东南亚各地以港币或美元进行合股融资投资经营及银团贷款等各项业务。
合资企业崭露头角
20世纪80年代以来,面对激烈的竞争,需要分散风险并且为客户提供更全面的服务,东亚银行不失时机地通过合资企业和全资附属公司,开展各种令人眼花缭乱的新业务。有些合资企业已经崭露头角,例如东亚华宝有限公司以及和中国银行与法国兴业银行联合组成的鼎协租赁国际有限公司。鼎协的业务很广,包括租借和以资产为基础的融资服务,从设备租借、汽车分期付款销售,直到飞机成套设备和轮船抵押等。成立仅几个月,该公司就接到28个项目的融资要求,因而很快就站住脚跟,成为香港主要的租赁公司。由于成绩卓越,几年之间资本就翻番,足够今后发展所需。鼎协租赁国际有限公司则进而组建其他几家租赁公司。通过这些公司,东亚银行大大拓展了自己的业务网络。
进军保险业领域
东亚银行还通过合资企业进人保险业这一个新领域。1982年,东亚银行开始注意保险业,当时有几家保险公司与东亚银行接洽,其中包括安泰国际公司。
安泰国际公司是当时美国最大的上市保险公司,也是全世界最大的具有多元化业务的金融机构。安泰国际公司经营所有保险业务,香港地区是其全球发展计划的一部分。 该公司认为保险业,特别是人寿保险业,在香港今后会有越来越广阔的市场,而且长期利润较高。 安泰国际公司选择东亚银行作为其在香港从事保险业的最具潜力的合作伙伴。不久,东亚银行和安泰保险公司合组了东亚安泰保险(百慕大)公司,资本为1000万美元,双方各拥有50%的股权.其经营地域包括中国内地、香港、澳门、台湾和新加坡、马来西亚、泰国、菲律宾、文莱、印度尼西亚等国。对东亚银行来说,与这样一个誉满全球的公司合作,有助于提高自己在国际上的地位.凭借安泰国际公司的经验和专业知识,东亚可以避免走许多弯路,直接进人一个有利可图的广阔市场,并为顾客提供更全面的服务.
20世纪80年代初期和中期,保险业在香港取得了很大进展.1981~1987年,保险费收人平均每年增长17.9%,而名义上国内生产总值的年平均增长率为15%.其中,1987年人寿保险保费收人增长27.5%,达到40.12亿港元。东亚安泰保险公司的业务极其出色.1992年底,其总收入达到4.83亿美元。在此期间,东亚银行取得了保险业的宝贵经验和专门知识,得以进人保险业的新领域.1991年,东亚银行又和东亚安泰、安泰国际公司另外组建了一个新的合资企业一一蓝十字(亚太)保险 有限公司,经营一般保险业务和高质量集体与个人医疗保险。这也是香港最大的旅游保险公司。
证券业务突飞猛进
1992年时,东亚银行集团已有18家主要的附属公司,它们形成一个体系,使东亚能提供范围广泛的各种服务,从基金管理、物业管理到广告业务,无不包括。
在证券方面,长期以来抵押银行都是通过其下属的受托代理公司处理顾客的证券和股票,东亚还通过其按揭部门帮助顾客买卖股票。随着证券业务剧增,东亚银行自然要使其业务现代化。为此设立了三家公司:东盛证券有有限公司、东盛期货有限公司及东亚资产管理有限公司,以便全力投人资本市场。
1986年香港的四个交易所合并,标志着香港的证券交易进入一个新纪元。自从股票市场统一以来,目平均交易额由2.5亿港元跃升至10亿港元。1987年股市崩溃之前,日交易额禁升到令人昨舌的40亿港元。
股票市场统一之后,香港证券交易所采用电脑辅助交易方法,在国际上吸引了更多投资者。香港股票市场很快就从以本地市场为主转变为国际性市场.东盛证券 有限公司也随着总体趋势得到发展,凭借一流的专业队伍,在股票交易所拥有数个席位,在香港设有众多办事处,已成为香港最活跃的股票经纪公司之一.1992年东盛还在深圳和上海的股票交易所取得B股指定经纪人的资格,中国股票市场的蓬勃发展注定会使该公司的前景十分诱人。证券交易所统一后,香港证券结算公司又于1989年成立。共同创立该公司的有东亚银行、香港证券交易所,中国银行、汇丰银行、恒生银行和渣打银行.20世纪80年代全球股票市场飙升,客户竞相投资信托基金。尽管发生了1987年的股市崩溃,但投资信托基金的趋势却一直经久不衰。信托基金历来是由投资管理公司和投资银行推销,新的趋势则是由商业银行开展类似的业务,为顾客提供更加全面的服务。由银行自己开办信托业务有几个好处:可从投资手续费中获得更多收人;可向自己指定的股票经纪附属公司介绍更多的生意;加强与其他国际经纪商的业务联系,因而巩固在市场上的地位。1989年东亚资产管理股份有限公司建立,它推销三种针对本地市场、东亚太平洋市场和国际市场的信托基金。公司拥有经验丰富的研究人员,具备高水平的证券研究能力,能向顾客提供高质量的投资分析。
东亚物业代理应运而生
房地产是东亚银行很早就拓展的业务,其租务信托部多年来一直协助顾客管理他们的房产。20世纪80年代中期,该部扩大业务,充当房地产买卖的经纪人,业务一直十分兴旺。为了更加高效、全面地帮助顾客买卖和租赁房地产,使原有的按揭业务发挥更大的效益,东亚物业代理有限公司也应运面生。
进人21世纪,国际经济环境发生显著变化,尤其是中国内地金融市场的巨大变化,为东亚银行的业务拓展提供了强劲动力,东亚银行也顺应时代的大潮,不断推出新型的业务种类,发展壮大。
2002年10月东亚银行香港所有109家分行开始代其国内分行接受楼字按揭贷款申请。
由于香港人购买内地楼宇日渐增多,对有关的按揭贷款需求也相应增加,有鉴于此,东亚银行特别推出这项服务,以满足香港买家的需要。 目前,东亚银行就购买国内楼宇提供包括人民币、港元及美元在内的按揭贷款服务。
自此,客户如欲申请内地楼宇按揭贷款,就不需要亲自前往东亚银行在内地的分行办理及递交申请。东亚银行在香港的分行网络庞大,推出的新服务使客户在申请内地楼宇按揭贷款时就更为方便快捷,省掉不少时间及开支。此外,东亚银行提供的按揭利率也十分具有竞争力,加之对内地物业市场非常熟悉,能够为客户提供专业的意见和优质的服务。
除可利用东亚银行在香港的分行网络外,客户仍然可以通过现有的途径,包括香港的中国业务总部及其任何一家内地分行递交申请.此外,客户还可通过东亚银行的网站,于网上递交申请内地楼宇按揭贷款的表格。
2004年,香港市区重建局推出“楼宇自愿重修试验计划”(“重修计划”),计划的主要目的是协助大厦楼岭在30年或以上的业主改善居住环境。市建局将为大厦业主提供实际的专业技术及物料援助,以维修大厦设施,如天台渗水,外墙松漆、排污系统陈旧及石粒剥落等问题。
为配合市区重建局的“重修计划”,8月东亚银行特别为参与该项重修计划的业主,提供“楼宇重修按揭贷款”。
东亚银行提供这项贷款计划,旨在让业主为已经重新修建之单位重新安排按揭,贷款额可高达估值的70%,而贷款利率可低至相等于一般二手楼宇按揭利率,还款期可长达25年,并赠送律师费津贴。
东亚银行一直致力于提供多元化的按揭贷款计划,配合不同客户的需要。这一次东亚银行当然也义不容辞,为参与重修计划的业主提供优惠的重修楼宇按揭贷款,使业主可以更灵活地调配资金. 东亚银行还可为这项重修计划的业主提供过渡性贷款购置新居,使他们拥有足够资金来应付新居首期或其他开支。
成立东亚人寿公司
2008年1月,东亚银行宣布,东亚人寿保险 有限公司(东亚人寿)正式开业。东亚人寿是东亚银行的全资附属公司,主要提供一系列人寿保险方案。
东亚人寿的成立将让东亚银行客户享受更全面的一站式银行、投资及保险服务,更灵活方便地管理财富。
东亚人寿的成立是东亚银行财富管理业务的新里程。通过提供一系列切合客户需要的人寿保险方案,东亚人寿将进一步拓展东亚银行财富管理的范围,为客户提供更全面妥善的理财组合。
根据香港特别行政区政府统计数字,香港保险业在过去10年里连续保持两位数的增长,东亚人寿相信这持续增长的市场能为公司带来重大商机。多年来,客户对财富保障的意识不断提高,有鉴于此,东亚人寿已作好准备迎接市场机遇。 东亚人寿的优势在于享有东亚银行庞大的分行网络及完善的内部支持。配合东亚人寿的开业,东亚银行已推出一系列具备相当竞争力的产品,以后更会推出崭新产品,包括投资链接寿险产品,力求让东亚人寿成为客户“首选”的保险公司。
东亚人寿为东亚银行全资附属公司,主要提供一系列广泛的人寿保险产品及服务,包括终身寿险、储蓄寿险、年金计划、定期保险计划等。 此外,东亚人寿还提供不同保障范围和模式的退休及医疗储蓄计划,以迎合客户不同的需要。
