保本型基金与货币型基金的比较:投资范围的区别与不同

2020-02-1618:55:26保本型基金与货币型基金的比较:投资范围的区别与不同已关闭评论

货币型基金和保本型基金虽然都主要投资于债券资产,但其投资范围存在差别,具体如表9-2所示。

保本型基金与货币型基金的比较:投资范围的区别与不同

表9-2 货币型基金和保本型基金的投资范围区别

货币型基金的投资空间局限在短期金融工具,但投资可以更加灵活。因为短期货币市场的投资品种风险都很低,货币型基金可以将配置的重点集中在流动性和收益上面。

多数货币型基金的面值永远保持1元,收益天天计算并分配给基金持有人,每月结转为相应的基金单位一次(即分红),投资者享受的是复利,而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额,分红免收所得税。买卖货币型基金一般都免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0,资金进出非常方便,既降低了投资成本,又保证了流动性。首次认/申购1 000元,再次购买以百元为单位递增。

保本型基金投资于债市以稳健型防守为主,力求超额收益为辅。保本型基金所提供的归还本金保证,只有在基金持有到期时才能兑现承诺。如投资人提前解约赎回,不但无法享有保本保证,而且通常还必须负担赎回费用。同时,保本型基金在保本周期内申购和赎回受到限制。目前已开放的银华保本型基金二期虽然开放申购,但保本周期内申购的份额不享受保本条约。

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