如何在个人生活中实现复利效应

2020-02-1614:19:47如何在个人生活中实现复利效应已关闭评论

千里之行始于足下,复利所带来的财富奇迹,是需要最初的资金投入的,并且,多投入的一点资金,在若干年后会带来高额的回报。这要求我们根据自身条件,尽量多投入资金,没有条件也要节约开支,创造条件。复利是利滚利,当投资带来回报,也要抵制消费诱惑,争取将盈利全部追加到本金里去,否则复利的作用就要大打折扣。

投资是花自己的钱,心里没有底是不行的。那么该把多少存款用来投资?这要在具体操作的时候灵活掌握,美国有个算法可以用来估算应该把多少资产用于投资,把多少用于储蓄,我们可以拿来参考。这个算法很简单:如果你30岁,你应该至少在储蓄上投入30%的资产,各种投资不超过70%。如果你40岁,那储蓄40%,投资60%。如果60岁,储蓄60%,投资40%。也就是说年龄越大越应该保守。还应该有充足的“应急资金”,以应付生病、失业等等。

如果用年龄算法分配了资金并预留了“应急资金”,那么一旦有什么事情,你也不用临时抛售投资去解燃眉之急,即便投资失败,也不会让你倾家荡产。这样你就可以比较从容地去投资,否则你会心理上有压力,难以冷静客观地看问题,会损害你的判断力,给你带来更大的风险。很多人的投资理念和投资方式不那么理性,当然也就影响到自己的投资收益。

复利需要稳定的收益率,如何投资才能既稳健又能获得较为满意的收益率呢?在现实生活中,投资的方式有很多,比如创办自己的生意、投资于不动产和证券市场等等。大多数经济成功人士,首选的投资方向当然是自己的企业,因为资金掌握在自己手里风险更小,利润也更加看好,他们大多数也都是从经营企业获得财富的。所以有机会投资于自己真正能在一定程度上把握、利润看好,并能较可靠地得到回报的生意,自然是一个比较好的选择。

进行证券投资,股票最令人关注,风险最大,可能的收益也最大。但如果对股市的历史进行经验总结,会发现短期持有股票风险很大,而长期持有则风险很小。据有关资料统计,在美国证券市场上,如果1925年投资1美元在大公司的股票上,到2002年,收益是1 775美元。在这77年中,包含了多次股市崩溃。最终的收益依然是1 775倍,而同期通货膨胀是10倍。如果你真能投资77年,显然大大地赚了一笔。平均每年收益约12.2%。但这77年中,如果你独立地看每一年,却有23年是亏本的,最大一年亏损约43.34%。在其余的盈利年份,最赚的年收益约是53.99%,亏本年份占到接近30%;如果连续任意投资5年,最亏的年平均收益约为-12%,最赚的为24%,亏本的概率接近10%;如果连续投资10年,最亏的年平均收益约为-0.9%,最赚的约为20%,亏本的概率接近3%;如果连续投资20年,最低的年平均收益约为3.1%,最赚的约为17.7%,不会亏本。

当然美国的股市发展时间比较长,市场体制比较健全,和我国的股市有很多不同的地方,只能作为参考。但我们也可以得出结论,投资股票立足于长期持有大公司股票,可以很大程度上降低风险,有相当大的可能性给我们带来复利效应。当然你也可以投资债券,如果投资债券,按美国的历史,如果投资期为5年,那么亏损的概率就不到5%了。当然也要看到在前面说的77年中,美国大公司债券的年平均收益只有约6.2%,经过77年后,1美元仅仅变成了60美元。相比股票的1 775美元,简直天差地别,但风险却小得多。

从经验上看,分散投资也可以降低风险,有利于获得更稳定的年收益率,最理想的分散投资应该是投资在互相不相关的投资品种上,比如股市、房地产、黄金甚至古董等等。不管投资于什么,也许会有较高的收益率,甚至暴利,但暴利一般难以持久,这是经济规律。亏损的时候也不要放弃,而要总结经验,以利再战,因为复利效应告诉我们,实现稳重、持续、适当的年平均收益率才是真正的成功之道。我们的投资计划一定要是一个长期的投资计划,短期的投资计划也必需置于这个长期投资计划的框架内。

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