（一）商业银行的产生
1．早期的商业银行
由从商人中分离出来的货币兑换商演变而来。一部分商人逐步由经商转到从事货币的兑换，并代为管理货币、办理支付、结算和汇款业务，从而聚集了大量的货币，并利用这些货币从事信贷业务。早期银行的主要贷款对象是政府和少数拥有特权的企业。
【阅读材料】
银行的由来
银行是经济中最为重要的金融机构之一。从历史的角度看银行一词起源于文艺复兴时期的意大利。“银行”一词英文称之为“Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。在意大利文中，Banca 是“长凳”的意思。
在历史上，首先以“银行”命名和较具典型意义的是1580 年建立的威尼斯银行，后来扩展到欧洲其他国家，相继出现了米兰银行、阿姆斯特丹银行、汉堡银行等。但是，早期的银行都是高利贷性质的银行，而不是现代意义上的银行。世界上第一家现代银行是1694 年在英国成立的英格兰银行，该银行开始把工商企业贷款利率定为4.5%～6%（当时高利贷利率高达20%～30%），此后股份制银行在英国以及其他资本主义国家相继建立，这些银行资本力量雄厚、业务全面、利率低、极大地促进了工业革命的进程，同时也使他们逐渐成为现代金融体系的主体。
2．现代商业银行的产生
现代商业银行作为以货币为经营对象的资本主义企业是伴随着资本主义生产方式的产生和发展而产生的。资本主义制度基本确立以后，高利贷性质的银行30%～40%的利率显然无法满足大规模的借贷需要，新兴资本家为了适应企业社会化大生产的需要，纷纷联合起来建立了现代银行制度，其确立的途径有两个：
①由早期银行转化而来；
②以股份制的形式成立的现代银行。1694 年英格兰银行的建立，就标志着现代商业银行的诞生。
现代商业银行的特点是：
①利率适中；
②信用功能齐备；
③具有信用创造的功能。
