银行投资保险的浪潮
国民政府初期出现了一个银行业投资保险业的浪潮。 以中国银行为例,1935年前中国银行对保险业的投资比重高达46%。
银行投资保险有着强烈的抵御外商保险,挽回利权的民族情结。 1926年东莱银行投资创办安平水火保险公司的想法具有典型的代表性: “吾国自通商互市以来, 保险事业亦与年俱进。 顾华商业此者寥寥无几, 每年保费为数甚巨,悉周转于外人之手,利权外溢良可慨叹。
而太阿倒持、仰人鼻息尤为国人所应急起直追,以图挽救者也。”这一时期,外商在中国保险市场上处于绝对强势地位,虽然从数字上看,华商保险公司在上升, 但平均资本额仅为50万元的华商保险公司,处于屡败屡战的挣扎困境, 寻求资本的注入被视作发展民族保险业的希望。
最有希望向保险业投入的是银行业.1897年中国有了第一家官办银行一一中国通商银行, 简称通商银行, 成立于上海。 这是中国人自办的第一家 银行, 系督办全国铁路事务大臣盛宣怀奏准清廷后得以设立, 也是上海最早开设的华资银行。 它的成立相较于中国第一家官办保险公司-保险招商局晩了22年, 但华商银行发展迅速, 在清末的10多年时间里,已成立20家。到了民国时期, 华商银行发展更为迅猛,1912~1913年,华商银行增加了25家。 华商银行的发展不仅表现在数量上, 更表现在资本实力上。
1912 年华商资本总额为2713万元,到了1925年则达到15914万元,为1912年的5.9倍.20世纪20年代初,·华商银行整体实力已超过在华外商银行业, 在这一背景下, 华商 银行投资保险不仅具备实力,而且对自身发展裨益良多:一是可满足自身对保险的需求, 比如自身财产的保险、 不动产抵押贷款保险等; 二是
保险业盈利前景为华商银行过剩资金提供了良好的投资机遇;三是以银行作为后援,保险公司不仅可借助银行网点,大大节省成本, 还可借助 银行的销售渠道和客户, 迅速渗透市场。 据1941年1 月的 《保险界》 杂志记载, 当时 "各银 行之门窗, 及无不有代理某某保险公司之招牌”。
从历史上看,早在1905年,中国第一家华商银行-一中国通商银行就率先在上海创设了华兴保险公司,实收资本50万元。 虽然中国通商银行与华兴保险公司有投资关系,但更主要的是经营权的掌控-一华兴保险公司的高管大都由中国通商银行实权人物兼任。 进入民国时期,华商银行对保险业投资则肇始于中国实业银行,1919年6月中国实业银行投资创设了永宁保险行,1932年,依据《银行法》,中国实业银行将永宁保险行改组为独立的永宁水火保险公司。
银行投资保险形成浪潮是在20世纪20年代后期至全面抗战前夕,这一时期创设的有影响力的保险公司大都有着银行的背景:1926年东莱银行创设安平水火保险公司,1927年上海银行发起创办大华保险公司,1929年金城银行创办太平水火保险公司,1930年上海银行发起创办中国第一信用保险公司,1931年上海银行与太古洋行等合资创办宝丰保险公司,1931年中国银行创办中国保险公司,1932年中国通商银行、浙江实业银行、浙江兴业银行、中孚银行与美亚保险公司合资成立泰山保险公司,1934年中国垦业银行创办中国天一保险公司,1935年中央银行创办中央信托局保险部,1937年中国保险公司与中国银行联合创办中国人寿保险公司.
银行投资保险对民族保险业的发展起到了重要的推动作用,1937年5月的《银行周报》报道: "一向被人漠视忽略的华商保险业,这几年来已呈现一种生气勃勃的景象了。 金融界方面给予的助力,实在不小。 全国各大银行凭着他们深厚的金融势力,直接或间接地扶持了一些规模较大的保险公司出来,集成一条坚固的阵线,以与洋商公司相抵抗,社会观听为之一新”。
银行投资保险不仅壮大了华商保险实力,更带动了其业务发展。 著名保险学人沈雷春曾评价: “近十年来,由于国内银行之突然发达,而所营货物或不动产押款,因需要保险以资保障,故金融界乃认保险为有利之企业,纷纷起而经营,规模宏大、资本充足之公司,遂相继成立,保险业务之突飞猛进,大有一日千里之執。”